Het is essentieel dat al uw kostbare bezittingen adequaat verzekerd zijn. Echter, niet alle kostbare items worden volledig gedekt door een standaard inboedelverzekering. Dit geldt met name voor items zoals dure foto-, film- en videoapparatuur, bont, antiek, kunst, muziekinstrumenten, sieraden of waardevolle postzegelverzamelingen. Schade aan of diefstal van dergelijke goederen is vaak beperkt gedekt of zelfs helemaal niet.
Om deze waardevolle bezittingen toch goed te verzekeren, kunt u overwegen een specifieke kostbaarhedenverzekering af te sluiten. Deze verzekering biedt een uitgebreidere dekking voor uw meest waardevolle items.
De Rol van de Inboedelverzekering
Sommige verzekeraars, zoals Interpolis, bieden met hun inboedelverzekering al een uitgebreide dekking voor kostbaarheden. Bij Interpolis zijn waardevolle antiek, (foto-)apparatuur, kunst of muziekinstrumenten standaard tot een bedrag van € 35.000 tegen diefstal meeverzekerd. Voor andere risico's geldt een maximale uitkering van € 200.000 per object. Dit kan betekenen dat u geen aparte kostbaarhedenverzekering nodig heeft.
Dekkingen binnen de Inboedelverzekering van Interpolis
Met de inboedelverzekering van Interpolis zijn uw kostbaarheden automatisch verzekerd tot de volgende limieten:
- Elektronica en kunst: tot € 35.000 (dit bedrag kan verhoogd worden met preventiemaatregelen).
- Sieraden en horloges: tot € 15.000.
- Edelmetalen, edelstenen en munten: tot € 7.500.
Wanneer sieraden, horloges, edelmetalen, edelstenen en munten worden opgeborgen in een goedgekeurde kluis, zijn deze bij diefstal verzekerd tot de werkelijke waarde van de gestolen objecten, met een maximum van € 200.000 per object of verzameling.
Wat Valt Onder Kostbaarheden?
Onder kostbare of waardevolle spullen, die als diefstalgevoelige inboedel worden beschouwd, vallen onder andere:
- Apparatuur voor beeld of geluid: zoals radio's, dvd-spelers en telecommunicatieapparatuur.
- Informatiedragers: zoals cd's, dvd's, computersoftware en geheugenkaarten.
- Computers en mobiele apparaten: inclusief spelcomputers, tablets, laptops, printers en boxen, navigatieapparatuur, mobiele telefoons, smartphones en PDA's.
- Foto- en filmapparatuur en bijbehorende zaken.
- Muziekinstrumenten.
- Motorrijtuigen zonder kenteken.
- Kunst, schilderijen, antiek en verzamelingen (met uitzondering van antieke meubels).
- Kleding, schoenen en (hand)tassen met een nieuwwaarde van meer dan € 500 per stuk of paar.
De 40% Regel: Nieuwwaarde versus Dagwaarde
De inboedelverzekering keert in veel gevallen de dagwaarde of de nieuwwaarde van uw bezittingen uit. Als een verzekerd voorwerp nog meer dan 40% van de nieuwprijs waard is, wordt de nieuwprijs vergoed. Is het object minder dan 40% van de nieuwprijs waard, dan wordt doorgaans de dagwaarde vergoed.
Specifieke Verzekeringen voor Verzamelingen
Hoewel de meeste verzamelingen onder de inboedelverzekering vallen, hanteren verzekeraars vaak een maximumbedrag voor verzamelingen, doorgaans tussen de € 12.000 en € 15.000. Voor verzamelingen met een hogere waarde is een speciale kunst- en verzamelingverzekering aan te raden. Deze kan gecombineerd worden met uw inboedelverzekering.
Voordelen van een Verzamelingverzekering
- Advies van specialisten: Ervaren adviseurs met affiniteit voor kunst en verzamelingen bieden passend advies.
- Breed scala aan verzekerbare items: Van hedendaagse fotografie en oude meesters tot antiek zilver en vintage design.
- Dekking tijdens transport en bij bruikleen of tijdelijk verblijf op andere locaties.
- Stellendekking: Vergoeding van waardevermindering bij schade aan één onderdeel van een set.
- Automatische meeverzekering van nieuwe aanwinsten direct na aankoop.
Belangrijke Overwegingen bij Kostbaarheden
Bij het afsluiten van een kostbaarhedenverzekering is het cruciaal om de exacte waarde van uw bezittingen te kennen. Een taxatierapport van een erkende expert is hierbij essentieel. Veel verzekeraars accepteren ook aankoopnota's en verklaringen van juweliers. Het is raadzaam om regelmatig te controleren of de opgegeven waarden op de polis nog actueel zijn.
Verzekeraars verwachten ook dat u zelf maatregelen neemt om schade of diefstal te voorkomen. Dit kan betekenen dat u waardevolle spullen veilig opbergt, bijvoorbeeld in een gecertificeerde kluis, of dat u investeert in extra beveiliging zoals een alarmsysteem.
Samenloop van Verzekeringen
In geval van schade, zoals brand, kan er sprake zijn van samenloop van verzekeringen als zowel uw inboedelverzekering als uw kostbaarhedenverzekering dekking bieden. In dergelijke situaties heeft de specifieke verzekering (de kostbaarhedenverzekering) voorrang op de algemene dekking van de inboedelverzekering.
Stellencausule
Een stellencausule, vaak aangeboden bij kostbaarhedenverzekeringen, is van toepassing op lijfsieraden en antieke voorwerpen. Deze clausule vergoedt niet alleen het verloren of beschadigde object, maar ook de waardevermindering van de resterende items binnen een set. Bijvoorbeeld, als één oorbel uit een paar verloren gaat, wordt niet alleen de waarde van die oorbel vergoed, maar ook de verminderde waarde van de overgebleven oorbel die nu geen deel meer uitmaakt van een complete set.
Waar letten vastgoedtaxateurs op tijdens een taxatie!
Kostbaarheden Buitenshuis
Veel kostbaarhedenverzekeringen bieden ook dekking buitenshuis. Dit is relevant als u bijvoorbeeld een dure laptop meeneemt naar een café of sieraden draagt op reis. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw polis voor de dekking buitenshuis.
Voor antiek geldt dat de inboedelverzekering van sommige aanbieders, zoals Univé, al dekking biedt tegen schade en diefstal. Bij diefstal van antiek is het belangrijk om aangifte te doen bij de politie en het bewijs van aangifte te overleggen aan uw verzekeraar.
Ruitschade die ontstaat bij een inbraak kan vaak meeverzekerd worden met een aanvullende dekking zoals Ruitbreuk binnen de inboedelverzekering.
tags: #verzekeren #oud #ger #gem