Bij het kiezen van een zorgverzekering kunt u kiezen voor de laagste premie, maar ook voor een christelijke zorgverzekeraar. Deze laatste sluit mogelijk beter aan bij uw normen en waarden. Maar wat maakt een verzekeraar nu precies ‘christelijk’ en wat kunt u ervan verwachten? In dit artikel duiken we dieper in dit onderwerp, met inzichten van zorgvergelijker Independer.
Uw Zorgverzekering Vergelijken: De Opties
Elk jaar biedt de mogelijkheid om over te stappen van zorgverzekering. Om te bepalen welke verzekering het beste past bij uw wensen en behoeften, is het verstandig om de verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Hulp hierbij kunt u vinden bij platforms zoals Independer.
Als u overweegt om dit jaar over te stappen naar een christelijke zorgverzekeraar, heeft u de keuze uit twee aanbieders: De christelijke zorgverzekeraar en Care4Life. Hieronder verkennen we de verschillen en de kernwaarden van deze verzekeraars.
De Christelijke Zorgverzekeraar: Wortels en Waarden
De christelijke zorgverzekeraar vindt zijn oorsprong in Katwijk, waar ongeveer 100 jaar geleden de lokale ziekenhuisverpleging ‘De Verpleging’ werd opgericht. Deze vereniging, gestart vanuit naastenliefde, betrokkenheid en solidariteit, evolueerde door de jaren heen. Het werd onderdeel van zorgverzekeraar Het Zilveren Kruis en groeide uiteindelijk uit tot de verzekeraar ‘Pro Life’, die sinds 2024 verdergaat onder de naam ‘De christelijke zorgverzekeraar’.
Wat maakt De christelijke zorgverzekeraar ‘christelijk’?
De kern van hun benadering is het geloof dat ieder leven geschapen, gewenst en geliefd is door God. Ze moedigen mensen aan om na te denken over de waarde van elk leven en ondersteunen wetenschappelijk onderzoek vanuit een christelijk perspectief.
Care4Life: Een Principiële Keuze
Care4Life, opgericht in 2022, is een andere optie voor wie zoekt naar een verzekeraar met christelijke waarden. Deze maatschappij werkt samen met specialisten van Aevitae als uitvoeringsorganisatie en EUCARE als verzekeraar. Care4Life biedt verzekeringen aan die gericht zijn op christelijke hulp en zorg, met een uitgebreid netwerk van christelijke zorgverleners. Het is een principiële ziektekostenverzekering, waarbij bepaalde medische handelingen, zoals anticonceptie met een mogelijke abortieve werking, uitgesloten kunnen zijn.
Overeenkomsten en Verschillen Tussen de Verzekeraars
Beide verzekeraars delen de nadruk op het geloof in God en de waarde van het leven als centrale pijlers. Er zijn echter ook duidelijke verschillen:
Bas Knopperts, expert zorgverzekering, licht toe: “De christelijke zorgverzekeraar biedt speciale aandacht voor ethische zorgkeuzes. Ze helpen verzekerden bij het maken van keuzes die overeenkomen met de christelijke normen en waarden, maar zijn uiteindelijk wel van mening dat iedereen zelf beslissingen mag nemen over behandelingen. Abortus en euthanasie worden daarom wel vergoed vanuit de basisverzekering.”
Care4Life hanteert een meer principiële polis. Hierin wordt uitsluitend zorg vergoed die in lijn is met christelijke normen en waarden. Zorg die hier niet aan voldoet, zoals abortus, euthanasie en geslachtsveranderende ingrepen, wordt uitgesloten van vergoeding.
Uw Persoonlijke Keuze en Gemoedsbezwaren
De keuze voor een specifieke verzekeraar is sterk afhankelijk van uw persoonlijke overtuigingen en behoeften. In moeilijke situaties kan het bespreken van zingeving en levensvragen veel steun bieden. U kunt hiervoor terecht bij familie, vrienden, of professionele hulpverleners, zoals een geestelijk verzorger. Een geestelijk verzorger is er voor iedereen die behoefte heeft aan ondersteuning, waarbij religie en levensbeschouwing vaak een rol spelen. U heeft hiervoor geen verwijzing van de huisarts nodig. De vergoeding loopt via een Centrum voor Levensvragen.
Gemoedsbezwaren en de Zorgverzekeringswet
Volgens de zorgverzekeringswet zijn ingezetenen van Nederland verplicht een zorgverzekering af te sluiten. Een uitzondering geldt voor personen met gemoedsbezwaren tegen verzekeringen op grond van hun levensbeschouwelijke of godsdienstige overtuiging. In plaats van premie betalen zij een bijdrage vervangende belasting aan de Belastingdienst en hebben zij geen recht op zorgtoeslag. De Belastingdienst informeert het CAK over de betaalde bijdrage. Gemoedsbezwaarden moeten hun zorgkosten zelf dragen. Voor kosten die normaal gesproken door een zorgverzekering gedekt zouden worden, kan echter een beroep worden gedaan op het saldo dat is opgebouwd via de bijdragevervangende belasting.
Bij een zorgverzekering met een Pro-Life polis worden bepaalde medische handelingen, zoals abortus, embryoselectie of euthanasie, uitgesloten van de dekking. Andere zorgkosten vallen wel onder de reguliere vergoeding.
Praktische Informatie en Hulpmiddelen
Veel handige informatie over het navigeren in de wereld van zorgverzekeringen vindt u op de websites van de aanbieders. Zo kunt u kennismaken met een digitale gids die u wegwijs maakt in de werking van de verzekering. Uw persoonlijke online omgeving, zoals ‘Mijn | Polis’, stelt u in staat om zelf de beschikbare opties te verkennen. Voor wie liever geen digitale route kiest, bieden apps snelle toegang tot informatie en de mogelijkheid om rekeningen in te sturen.
U ontvangt jaarlijks informatie over uw premie en vergoedingen. U kunt ervoor kiezen deze informatie digitaal te ontvangen, wat snel, handig en beter is voor het milieu.
De Zorggids en Zorgverleners
Een Zorggids fungeert als een wegwijzer in het vinden van de juiste zorgverleners. Hiermee kunt u zorgverleners vinden met wie afspraken zijn gemaakt. De gids helpt u zoeken op naam van de zorgverlener, soort zorg, of de organisatie of het ziekenhuis. Er zijn verschillende services beschikbaar om u te helpen bij het vinden van zowel algemene als christelijke zorgverleners.
Overstappen en Polisvoorwaarden
Overstappen naar een nieuwe zorgverzekeraar is eenvoudig: u sluit de gewenste verzekering af, en de nieuwe aanbieder zegt uw huidige verzekering voor u op. U hoeft hier verder niets voor te doen.
Het is belangrijk om de polisvoorwaarden goed door te nemen. Deze worden altijd als papieren exemplaar meegestuurd. Daarnaast zijn er productwijzers ontwikkeld door het Verbond van Verzekeraars, die de belangrijkste kenmerken van een verzekering samenvatten en veelgestelde vragen beantwoorden. Deze hulpmiddelen helpen u beoordelen of de verzekering biedt wat u verwacht en of u deze echt nodig heeft. Uiteindelijk zijn uw eigen voorwaarden en polisbladen leidend voor de precieze informatie over kenmerken en premies.
Eigen Risico en Aanvullende Verzekeringen
Voor vergoedingen uit de basisverzekering geldt een eigen risico (in 2026 € 385). Voor sommige vergoedingen geldt bovendien een wettelijke eigen bijdrage, bepaald door de overheid.
Kinderen tot 18 jaar ontvangen de meest uitgebreide verzekering van een van de ouders. Tandartskosten voor kinderen tot 18 jaar worden vergoed vanuit de basisverzekering.
Er zijn mogelijkheden voor premiekorting, bijvoorbeeld door te kiezen voor een hoger eigen risico.
Bij de basisverzekering maken christelijke zorgverzekeraars speciale afspraken over wijkverpleging en christelijk verantwoorde IVF. Ook helpen zij bij het vinden van christelijke zorgverleners en beschikken zij over een christelijke vertrouwensarts. Veel vergoedingen voor christelijke zorg zijn ook opgenomen in de aanvullende verzekeringen.
Specifieke Regelingen voor Predikanten/Voorgangers
Voor predikanten en voorgangers gelden specifieke regelingen, met name omdat zij door de Belastingdienst vaak worden beschouwd als pseudo-ondernemer. Dit betekent dat zij niet in loondienst zijn en geen recht hebben op werknemersverzekeringen zoals ZW, WW of WIA.
Pensioen, Nabestaandenvoorzieningen en Arbeidsongeschiktheid
Voor predikanten/voorgangers gelden de wettelijke regels omtrent de AOW. Soms zijn er bijzondere regels voor pensioen, waarbij zij opgenomen kunnen zijn in een pensioenregeling van bijvoorbeeld Pensioenfonds Zorg en Welzijn of een Emeritaatsfonds. Indien dit niet het geval is, dient men zelf een pensioenvoorziening te treffen.
Wat betreft nabestaandenvoorzieningen, is er een eventuele uitkering op grond van de ANW. Een partner- en/of wezenpensioen binnen een pensioenregeling kan de ANW-uitkering aanvullen. Indien er geen recht is op een dergelijke regeling, kan men zelf een voorziening treffen, eventueel in combinatie met pensioenopbouw. Een financieel adviseur kan helpen de persoonlijke situatie in kaart te brengen.
Voor arbeidsongeschiktheid geldt dat, in tegenstelling tot werknemers, predikanten/voorgangers zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten sluiten indien gewenst. Er bestaan diverse varianten die men naar eigen wens kan vormgeven. Acceptatie geschiedt op basis van gezondheidsvragen en eventueel een medische keuring. Een uitkering wordt verstrekt bij meer dan 25% of 45% arbeidsongeschiktheid, met een maximum van 80% van het bruto inkomen.
Fiscale Aspecten voor Pseudo-Ondernemers
Als pseudo-ondernemer kan men geen gebruik maken van de ondernemersaftrek. De fiscale zaken moeten zelf worden geregeld onder de Wet op de Inkomstenbelasting. Een beginnend predikant/voorganger dient binnen zes maanden na het genieten van inkomen een aangiftebiljet aan te vragen bij de Belastingdienst.
Er dient een eenvoudige administratie te worden bijgehouden van alle inkomsten en aftrekbare uitgaven die verband houden met de uitoefening van het ambt, mits deze met bewijsstukken gestaafd kunnen worden. Een balans voor zaken die in de resultatenrekening voorkomen, is eveneens vereist.
Meewerkende Partner en Fiscale Voordelen
Indien de partner meewerkt in de pastorie, kan een meewerkcontract voordelig zijn. Hierin worden werkzaamheden en een uurloon vastgelegd. Een urenadministratie door de partner is essentieel. Het inkomen van de partner kan als zelfstandig inkomen worden beschouwd en is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar voor de predikant/voorganger, wat kan leiden tot belastingbesparingen.
De meewerkende partner kan ook aanspraak maken op de arbeidskorting. Een klein nadeel is dat de partner ook een aanslag Zorgverzekeringswet krijgt. Sommige kerkenraden vergoeden deze premie.
Reiskosten en Autokosten
Kosten voor openbaar vervoer zijn volledig aftrekbaar. Kilometers met een privéauto kunnen worden opgevoerd tegen een tarief van € 0,19 per kilometer. Een kilometeradministratie is aan te raden voor het bewijzen van zakelijke kilometers.
Het kan voordelig zijn de auto als zakelijk aan te merken, waarbij alle autokosten aftrekbaar zijn, met een bijtelling voor privégebruik. Boetes zijn niet aftrekbaar.
BTW-Vrijstelling en Consumptiekosten
Predikanten/voorgangers vallen onder de vrijstellingsregeling van de BTW. Kosten van attenties, consumpties bij bezoeken van gemeenteleden, kringen en catechisaties kunnen worden opgevoerd. Een dagelijkse lijst met het aantal bezoekers maal een bedrag per consumptie is aan te raden.
Pastorie en Werkruimte
Bij het ter beschikking stellen van een woning door de kerkelijke gemeente, is de WOZ-waarde van de pastorie de basis voor de bijtelling. Kosten van een niet-zelfstandige werk- en studeerkamer zijn niet meer aftrekbaar. Een ruimte kwalificeert als zelfstandig indien deze aan derden verhuurd kan worden.
tags: #dominee #via #zorgverzekering